Hiện nay các ngân hàng và các công ty tài chính đang cung cấp các khoản vay tín chấp và vay thế chấp với những điểm khác nhau và các ưu đãi dành cho mỗi gói vay khác nhau. Bạn muốn vay tiền nhưng vẫn chưa phân biệt được hai hình thức vay này thì những thông tin dưới đây có thể phần nào cung cấp thêm cho bạn những thông tin để giải đáp các thắc mắc của mình.
Vay thế chấp và vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp
Vay tín chấp là hình thức người đi vay không cần tài sản làm thế chấp, bên cho vay chủ yếu dựa vào uy tín của cá nhân và công ty đang công tác để xác lập giao dịch cho vay.
Mục đích của các khoản vay tín chấp chủ yếu để phục vụ các tiêu dùng cá nhân như sửa chữa nhà cửa, mua sắm đồ dùng gia đình, đám cưới, du lịch, chữa bệnh ….
Các mục đích vay tiêu dùng tín chấp phổ biến
Một khoản vay tín chấp thường giao động trong khoảng 5 triệu đồng đến 300 triệu đồng và thời hạn cho vay linh hoạt từ 12 tháng đến 60 tháng.
Vay tín chấp được chia ra làm nhiều hình thức như:
- Vay tín chấp theo lương chuyển khoản/lương tiền mặt
- Vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ/BHXH/BHYT
- Vay tín chấp theo cà vẹt xe, giấy tờ xe
- Vay tín chấp theo CMND và sổ hộ khẩu
Vay thế chấp
Vay thế chấp là hình thức vay tiền cần có tài sản đảm bảo. Tuỳ từng ngân hàng khác nhau sẽ đòi hỏi người đi vay phải có các tài sản giá trị như nhà, đất, xe để làm tài sản đảm bảo cho khoản vay.
Một khoản vay tín chấp sẽ phụ thuộc vào giá trị của tài sản được lấy làm đảm bảo, thông thường người đi vay sẽ được cho vay tối đa 70% – 80% giá trị của tài sản đảm bảo.
Trong thời gian đi vay thế chấp, người vay tiền vẫn được quyền sở hữu và sử dụng những tài sản đảm bảo tuy nhiên giấy tờ sở hữu tài sản sẽ do ngân hàng giữ.
Hiện nay các ngân hàng cung cấp các gói vay thế chấp phục vụ đa dạng mục đích như:
- Vay mua nhà/sửa chữa nhà cửa
- Vay mua xe
- Vay sản xuất kinh doanh
- Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo
- Vay khám chữa bệnh
- Vay đi du học/phục vụ mục đích học tập
Vay thế chấp phù hợp cho các mục đích nào?
Tài sản đảm bảo chỉ là điều kiện cần để xét duyệt hồ sơ cho vay thế chấp. Bên cạnh đó, ngân hàng và các công ty tín dụng vẫn sẽ xem xét khả năng trả nợ, thu nhập của khách hàng để quyết định có giải ngân khoản vay hay không.
Sự khác nhau giữa vay tín chấp và vay thế chấp
| Tiêu chí | Vay tín chấp | Vay thế chấp |
| Lãi suất | Lãi suất cao do không có tài sản đảm bảo và thường cố định trong suốt quá trình vay. | Lãi suất thấp hơn và cố định trong vòng 6-12 tháng đầu tiên. Và lãi suất thả nổi vào những năm tiếp theo. |
| Cách tính lãi suất | Tính trên dư nợ giảm dần | Tính trên dư nợ giảm dần |
| Hạn mức cho vay | Trong khoảng từ 5 triệu đến 500 triệu tuỳ từng đơn vị cho vay. Tuy nhiên hầu hết người vay sẽ chỉ được vay không quá 100 triệu. | Tuỳ thuộc vào giá trị tài sản được đem ra thế chấp. Tài sản càng có giá trị thì số tiền vay được càng cao. Tuy nhiên thường sẽ nằm trong khoảng 80% giá trị tài sản thế chấp. |
| Thời gian vay | Từ 1 năm đến 5 năm. | Có thể kéo dài lên tới tối đa 40 năm tuỳ mục đích vay. |
| Thời gian giải ngân | Ngắn. thường sẽ mất tối đa 3 ngày làm việc. | Từ 5 đến 7 ngày do phải tốn thêm thời gian giám định tài sản. |
| Phí dịch vụ | Ngoài trả tiền gốc và tiền lãi mỗi tháng người vay sẽ tốn thêm các chi phí khác như:
– Phí xử lý hồ sơ – Phí bảo hiểm khoản vay – Phí trả nợ trước hạn – Phí thanh toán trễ hạn |
Ngoài trả tiền gốc và tiền lãi mỗi tháng người vay sẽ tốn thêm các chi phí khác như:
– Phí thẩm định tài sản – Phí xử lý hồ sơ – Phí bảo hiểm khoản vay – Phí trả nợ trước hạn – Phí thanh toán trễ hạn
|
| Điều kiện cho vay | Điều kiện cho vay tín chấp khá đơn giản bao gồm:
– Là công dân Việt Nam, sinh sống và làm việc trên lãnh thổ Việt Nam – Có độ tuổi từ 20-55 với nữ và 20-60 với nam. – Có thu nhập từ lương ổn định. – Không có nợ xấu. |
Điều kiện vay thế chấp khá phức tạp bao gồm:
– Là công dân Việt Nam – Có độ tuổi từ 18-65 tuổi tính đến hết thời gian trả nợ. – Không có nợ xấu. – Có thu nhập từ lương, công việc kinh doanh,… ổn định. – Tài sản thế chấp có nguồn gốc pháp lý rõ ràng, không tranh chấp, hợp pháp theo quy định của từng đơn vị cho vay. – Chấp nhận tài sản thuộc quyền sở hữu hoặc sử dụng của người bảo lãnh |
Nên vay thế chấp hay vay tín chấp?
Từ sự so sánh giữa hai hình thức vay tín chấp và vay thế chấp trên có thể thấy mỗi gói vay đều có ưu nhược điểm riêng. Tùy thuộc vào mục đích vay vốn cũng như điều kiện trả nợ của người vay mà có thể lựa chọn hình thức vay thế chấp hay tín chấp phù hợp với điều kiện của mình.
Nếu người vay có nhu cầu vốn để làm ăn kinh doanh thì bắt buộc phải vay thế chấp vì vay tín chấp sẽ mang lại rủi ro cao cho các đơn vị cho vay. Ngược lại hình thức tín chấp thường được sử dụng với những nhu cầu cấp bách với số tiền vay ít và thời hạn hoàn trả khoản vay ngắn.
Dù chọn bất kỳ hình thức cho vay nào, khách hàng cũng nên chọn nơi cung cấp dịch vụ vay uy tín. F88 tự hào với gần 10 năm kinh nghiệm, trở thành sự lựa chọn uy tín và đội ngũ nhân viên luôn cố gắng trau dồi và thay đổi tích cực mỗi ngày. Khách hàng có bất kỳ thắc mắc nào về nhu cầu vay, hỗ trợ vay tiền mặt, cứ thoải mái liên hệ để được hỗ trợ giải ngân và cho vay nhé!
Add Comment